「サイドFIREしたい」
そう考え始めてから、何度も考えていることがあります。
結局、毎月いくらあれば家族3人で暮らせるのか？
資産がいくら必要かを考える前に、まずは生活費を把握しないと始まりません。
そこで今回は、夫婦＋子ども1人の3人家族を前提に、サイドFIRE後に必要になりそうな生活費を計算してみました。
3人家族の平均は月32万円程度
まず、客観的な数字を見てみます。
総務省の家計調査をもとにした2025年のデータでは、3人世帯の消費支出は月約32.4万円。
年間では約389万円です。
ただし、この数字をそのまま「我が家も月32万円で大丈夫」と考えるのは少し危険です。
3人世帯には、夫婦＋幼児だけでなく、さまざまな家族構成が含まれています。
また、住居費や教育費、車の有無などによっても大きく変わります。
つまり、
平均＝自分の家庭に必要な金額
ではありません。
我が家の場合、目標は「月30万円」ではない
サイドFIREを考えるなら、極端な節約生活を前提にするのはやめたいと思っています。
食費を削りまくる。
旅行に行かない。
子どもの経験にお金を使わない。
家族で外食もしない。
そんな生活をしてまで会社を辞めたいわけではありません。
目指したいのは、
生活水準を大きく落とさず、働く時間を減らすこと。
そこで、生活費をざっくり以下のように考えてみました。
| 項目 | 月額目安 |
|---|---|
| 住居費 | 8万円 |
| 食費 | 8万円 |
| 光熱・水道 | 2.5万円 |
| 通信費 | 1万円 |
| 日用品 | 2万円 |
| 交通・車関係 | 3万円 |
| 教育・子ども | 2万円 |
| 娯楽・外食 | 3万円 |
| 医療・保険など | 2万円 |
| その他・予備費 | 2.5万円 |
| 合計 | 34万円 |
月34万円、年間約408万円。
このくらいを、まずは「普通に暮らすための予算」として考えてみます。
もちろん実際には、子どもの成長や住宅購入、車、旅行などによって大きく変わります。
そして忘れてはいけない「特別費」
ここがFIREを考えるうえでかなり重要だと思っています。
毎月の生活費だけを計算すると、
34万円 × 12か月 ＝ 408万円
となります。
しかし、実際の生活には毎月発生しない支出があります。
例えば、
・旅行
・家電の買い替え
・車検・自動車税
・冠婚葬祭
・家具
・子どものイベント
・入学関連費用
・住宅の修繕
・大きな医療費
などです。
これらを無視して「月34万円で生活できる」と考えると、後から必ずズレます。
そこで年間50万円程度を特別費として確保すると、
408万円＋50万円＝458万円
になります。
つまり、我が家の場合、
年間約460万円
くらいを「安心して暮らすための生活費」の一つの基準にしたいと思っています。
サイドFIREなら、全部を資産から出す必要はない
ここが「FIRE」と「サイドFIRE」の大きな違いです。
例えば年間生活費を460万円とします。
サイドFIRE後も、年間200万円を仕事などから得られれば、
460万円－200万円＝260万円
です。
資産から年間260万円を用意できればいい。
さらに年間300万円の収入を維持できるなら、
460万円－300万円＝160万円。
必要な資産収入はかなり小さくなります。
だから私は、
「何億円あれば完全に働かなくていいか」
よりも、
「生活費の何割を資産と小さな仕事でカバーできるか」
を考えるようになりました。
それでも「4％ルール」は怖い
ここでよく出てくるのが、いわゆる4％ルールです。
例えば資産5000万円なら、
5000万円 × 4％ ＝ 年200万円。
年間200万円を取り崩せる、という考え方です。
でも、個人的にはこれをそのまま信じてFIREするのは怖い。
特に子育て世帯の場合、
「毎年資産を取り崩すことが前提」
という状態には、かなり心理的な抵抗があります。
相場が下がっているときに生活費のために売却する可能性もあります。
できれば、
資産は基本的に取り崩さず、仕事の収入＋配当・利息などで生活費の大部分を賄う。
これが自分の理想です。
私が目指すサイドFIRE
だから、私が目指しているのは「完全に仕事をしない生活」ではありません。
例えば、
生活費：年間460万円
に対して、
小さな仕事：年間200～250万円
資産からの収入：年間100～150万円
というような形です。
残りは必要に応じて働く。
これなら、フルタイム会社員として年間何百時間、何千時間も会社に拘束される必要はありません。
もちろん、子どもの教育費が増えたり、住宅を購入したりすれば必要額は変わります。
だからこそ、今の時点で「○万円あれば絶対大丈夫」と決めるのではなく、
生活費を把握する→資産を増やす→副収入を作る→働く時間を減らす
という順番で考えていきたいと思っています。
結論：我が家のサイドFIRE生活費は年間460万円を目安にする
今回の計算では、
月34万円
年間約408万円
そこに特別費として年間50万円程度を加えて、
年間約460万円。
これを、家族3人で無理なく暮らすための一つの目安にします。
ただし、これは「贅沢を一切しない最低生活費」ではありません。
むしろ、
家族との時間、子どもの経験、旅行や外食などもある程度楽しみながら暮らすための金額
として考えています。
サイドFIREで本当に重要なのは、
「いくら資産があれば会社を辞められるか」
だけではないのかもしれません。
年間いくらあれば、自分たちの生活を維持できるのか。
そして、
そのうち何万円を、自分の好きな仕事で稼げばいいのか。
ここまで落とし込むと、サイドFIREが少し具体的になってきます。
私の場合は、まずこの「年間460万円」という数字を出発点にして、3年後にどこまで自由に近づけるかを考えていきます。
